【揭露】净利润率暴涨55%背后：海尔消费金融“培训贷”投诉数百条

最近，接到举报，称在一个维权群中，有群友时不时晒出被海尔消费金融催收的短信以及电话记录，而这些人是一群大学生。
这些大学生如何成了海尔消费金融的催收对象的？这一切，都要从“原画兼职”说起。

在抖音、B站、中职通上等平台上频频出现这类的广告：“每天学画一小时，在家也能轻松月入过万”。很多大学生表示，想学习原画赚点生活费，最后却连生活费都被榨干了。

陆羽是一名大二学生，大学的专业是动画专业。她在抖音上看到一条原画兼职的广告，引起她的注意。
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陆羽在抖音上留下了联系方式。过了两天，就有一家名为声氪教育的培训机构联系了她。

据陆羽了解，该培训机构的原画课程学费为10680元，先缴纳200元的报名预定金，剩下的学费可以分12期支付。
在陆羽犹豫时，培训机构的工作人员解释，这个是助学贷款，满20岁就可以申请，没有利息的。
工作人员还发送给她一个二维码，并教她填写申请贷款的资料，“职业填无业，学历填高中。”
就这样，在该工作人员话术指导下，陆羽被包装成一个“无业青年”，从海尔消费金融申请到贷款，此后根据协议，该笔贷款直接打入到培训机构的账户中。
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后来，上了几天课，陆羽就发现不对劲，声氪教育承诺的直播课却成了录播课，而且录播的课程还是前两年录的，课程质量很差，老师也非常不负责任。
陆羽找到声氪教育协调退课并解除分期，经过多次的协商，声氪教育同意替她偿还70%的贷款金额，双方签订了退款协议。但是后来，声氪教育却没有遵守承诺的偿还陆羽的70%贷款金额，只是帮陆羽偿还了一期贷款就没有再打过款。
现在，陆羽因为贷款逾期，每天都接到海尔消费金融的催收电话，让她感到压力非常大，无奈之下，她只能踏上维权路。
与陆羽经历相同的还有大一学生小林。在几个月前，声氪教育的工作人员在微信联系他，并告诉他只要学习了简单的描线，就可以接单赚钱，还给小林发了一些老师的作品截图和其他学员的订单截图，小林心动了。
与陆羽一样，小林也被声氪教育的工作人员包装成了一名“无业人员”，从海尔消费金融申请到7680元贷款。
学习了一段时间后，小林没有接到所谓的外包单，对此，声氪教育的工作人员给出的理由是画得不行，后来就拉黑了小林。
小林只好拨打12345投诉，之后声氪教育同意扣除30%的费用后退还学费，到了约定的打款日期，声氪教育却以“公司财务支出有问题”、“没钱”等理由搪塞推脱。
现在，小林每天也和陆羽一样，会接到海尔消费金融的催收电话，他感到压力非常大，非常地无助。
据信息显示，声氪教育隶属于成都声氪教育科技有限公司，其经营范围内明确不可经营涉许可审批的教育培训活动。
声氪教育的大股东为成都轻备教育科技有限公司。据了解发现，其大股东同样因套路“培训贷”问题被频繁投诉，其也是海尔消费金融合作的培训机构中的一员。
在黑猫投诉网站上，仅7月，关于海尔消费金融套路“培训贷”的投诉就超过了320条。
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投诉内容涉及的培训机构多达十多家，除了上述两个培训机构外，还有涵品教育、龙呈教育、百越课程等，涉及到的培训课程涵盖了平面美工、视频剪辑、原画等多个领域。
与海尔消费金融合作的十余家培训机构，都因套路“培训贷”而被频繁投诉，这也不免让人质疑海尔消费金融在选取合作伙伴时，是否采取相应的风控措施，进行了合规筛选。
据一位曾在轻备学院就职的老师透露，“（公司）里面99%以上的人都是销售和班主任，老师的工资一般只有三、四千，学生交的钱都被老板和销售分了。”，“他们还用录播当直播上，不仅骗学生，也压榨老师，就想空手套白狼。”
另一位曾在原画培训机构就职过的老师表示，“这种培训机构选老师时只会选会“吹牛”，不看重老师的绘画能力，通过‘温情、PUA、画饼’等套路话术让学生在头脑发热办理贷款。”
资深的原画从业者吴毅表示，外包的画，一般是游戏研发公司做不完才包出去的，对专业要求很高，实体班学习四个月顶多也是实习生的水平，入行起码三年，靠公司渠道才能接到外包。
3月30日，红星美凯龙家居集团股份有限公司公布了其2021年财报，其中披露了关联企业海尔消费金融有限公司在报告期内，实现净利润1.91亿元，同比上升55.28%。这些培训机构已经成为海尔消费金融的流量入口，海尔消费金融净利润率的增长，离不开其“培训贷”业务的扩张。
但海尔消费金融在追求高利润的同时，似乎忘记承担起风控的责任。
经过几年的整顿，教育培训行业市场已经趋于规范，但海尔消费金融依然能够精准“踩雷”，成为了此类培训机构套路招生的“帮凶”，其风控是否到位，值得追问。
自2016年起，监管部门就陆续发布多项政策，整顿校园贷乱象。2021年3月，监管部门注意到部分互联网金融平台以大学校园为目标，通过诱导性营销，发放互联网消费贷款，诱导大学生过度超前消费，导致部分学生陷入高额陷阱的现象。
银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。
在上述套路“培训贷”事件中，培训机构工作人员会通过教授话术等方式，将大学生包装成“无业人员”贷款。但在这种情况下，消费金融机构应该承担什么样的责任呢？
针对套路“培训贷”事件，有消费金融行业的从业人士表示，“现在的消金机构都会通过姓名和身份证信息，在公安系统联网核查。在验证身份的过程中，职业这种由用户填写的信息其实很‘主观’，所以通常会通过核验年龄等方式，严控在校大学生贷款。”
目前，消费金融公司普遍面临一大难题，就是无法获取学信网的信息。海尔消费金融曾向媒体表示，其会明确告知用户不向全日制在校大中专学生群体发放贷款，并要求23周岁（含）以下的成年用户签订《非学生承诺函》。
但从处理客诉的态度和方式可以看出，海尔消费金融对该问题的重视程度依然不足。
陆羽提供的录音显示，多次向海尔消费金融的催收人员表明自己学生身份，并向催收人员说明被培训机构诱导贷款的情况，但海尔消费金融方面依然反复催收，不负责任地让用户推向培训机构和监管机构。